原创 | 加拿大按揭贷款基本流程

最近不少合作伙伴前来询问，是否有简明易懂的贷款基本流程可以发给客户。现将基本的贷款申请流程总结如下。不同银行按揭贷款的申请略有区别，通常分为四个步骤:

第一步：贷款能力评估

在贷款申请前，评估自身财务状况和贷款能力至关重要。提前准备个人或家庭收入情况、负债情况，通过房贷顾问了解符合自身条件的贷款产品，并进行贷款额度测算。目前各大银行网站或房地产相关网站均有贷款额度计算器，可以方便的进行网上查询。

比额度测算更为关键的是选择合适的贷款产品，这需要和房贷顾问进行详细沟通。影响产品选择的因素包括：借款人在加拿大的身份（公民、移民或访客）；借款人的收入来源（海外收入或本地收入）；借款人的资产状况（现有几套自住房、出租房、首付款情况等）。

第二步：利率期限选择

加拿大房贷按利率种类主要分为固定利率按揭和浮动利率按揭。

1、固定利率按揭

固定利率按揭指在一定期限内利率锁定不变的按揭产品，锁定期限1-10年不等。固定利率按揭通常适合：

计划在购买的房子里居住超过五年；偏好稳定的利息支出；预计收入和支出能够维持现有水平；不希望因为利率上涨而提高月还款。

2、浮动利率按揭

浮动利率按揭指在一定期限内利率跟随prime rate浮动的按揭产品，浮动期限通场为3年或5年。浮动利率按揭通常适合：

计划在短期内需要卖出的投资房；不介意月供随利率上涨或下跌；对未来利率上涨有较强的承受力；预期未来个人收入将进一步提高。

关于固定利率和浮动利率的选择，请参看《固定利率和浮动利率如何选》

第三步：按揭上报和审批

购房合同签署完成后可以正式提交贷款申请。贷款申请的基本材料包括：

两份身份证明文件首付款证明购房合同、MLS雇主信、工资单、税单现有房产按揭账单、地税单

按揭审批结果分为有条件审批（conditional approval）和最终审批（final approval）。银行通常在申请提交一周内发出有条件审批，同时由房贷顾问配合完成房产评估，借款人提供首付款到账证明，签署按揭还款账户预授权文件等，最后获得最终审批。

第四步：贷款合同签署及放款

银行将最终审批发送给借款人选定的律师，由律师制作贷款合同文件，借款人签署文件，购买房产保险。银行在交割日（closing date）放款。