• Jeffrey Niu

原创 | 不震惊不实锤,安静的做个新政解读

Updated: Mar 28, 2019



关于CIBC的最新贷款政策变化,网上已有部分披露,现针对政策变化做进一步解读:


New Comer to Canada Program

解读:

1、 新政限制新移民为登陆一年以内,登陆一年以上的移民需要用本地收入申请贷款

2、 首付二成的前提是收入能够满足贷款要求;因为新政按照income qualify来审收入,因此与income qualify program的最低首付比例看齐也属正常

3、 登陆一年以内提供本地收入证明或job offer的要求相当苛刻

4、 最多购买一套自住房比现有政策减少一套

5、 政策要求信用分数不低于某分值,意味着:即使新移民一登陆就马上申请信用卡跟银行建立往来关系,也至少得等待2个月以上信用分数才有可能在系统上体现。如果查不到信用记录或信用分数低于某分值,借款人必须在交割日前60天提供一年本息还款额存于银行账上,依然逃不过2个月的等待。

High Net Worth Program

解读:

1、50万加元流动资产存于某行同时要求最近2年NOA,贷款额度仍按收入计算,与流动资产没有关系,虽然GDS/TDS比新移民略有提高,对额度提升效果有限;

2、即使可以把投资收益、房租等计算在内,收入不足仍将会是大部分借款人碰到的最大问题;

3、最多购买两套限制了金主们希望贷款买十套八套物业的美好心愿。

4、试想,某金主在加国报税收入高,拥有高额流动资金,那么直接按income qualify贷款即可,其他program贷款条件甚至更为宽松。

关于海外收入的认定

可以用海外收入来申请,但需要提供加拿大税单显示申报的海外收入额度,以此计算能承担的贷款额度,不提供证明将无法用海外收入贷款。同时,还需要提供海外credit bureau 披露海外负债情况。

这一条明显触及了金主们敏感的隐私神经,相信不少金主们如果真的要买,宁可全款自付,也不愿提供那么多敏感信息。

更为重要的是:CIBC新政体现的是政府和监管的态度,意味着其他大行将在近期跟进实施类似政策(传言2月底前各大行均会做类似调整)。

票圈疯传的所谓对策,风险极高且已引起某行监管注意,具体贷款操作请直接与房贷顾问沟通。

10 views0 comments