• Jeffrey Niu

原创 | 贷款金额越低越容易获批?看看审批人怎么说

Updated: Apr 3, 2019



最近一段时间,在多种因素的共同作用下,GTA的楼市有了明显回暖的迹象:房子成交时间明显缩短,抢offer重出江湖,房子成交价也比去年有所提高。从最近两周批过的案子看,各个机构的审批也各具特色:


1、新移民非居民


TD仍有价格优势,且TD新移民政策在大部分情况下可以豁免收入证明文件。但是,对首付款的审核依然严格:要求首付款及一年本息还款额要在申请时已经进入申请人加拿大账户。最近处理的一个新移民案例:申请人申请贷款80万,LTV 50%。但递交申请时首付款仍有部分正在汇款过程中,审批人对申请人的首付款提出疑问。最后,我们对贷款结构进行了重新安排,建议申请人提高贷款金额以弥补首付款尚未到账的瑕疵,最终顺利说服审批人获批100万。


此外,TD 对首付款来源的审核依然是五大行中最严格的,要求必须来自申请人或直系亲属赠与。


对于海外收入,TD和Scotia的政策均相对亲民,但要求按照本地收入申请要求提供文件,知名外企或规范纳税的收入比较容易获得审批。


BMO, RBC的新移民政策依然对海外收入证明文件有要求,但首付款要求相对宽松,可接受海外流动资产作为首付款支付能力凭证。


2、自雇或state income


自雇政策在五大行依然限制较多,比如TD,收入能够提升的上限是15%-20%。而在B lender,只要有合理的解释,收入提升的幅度可达报税金额的数倍。对于收入的合理解释,需要有银行进账记录的支持,现金收入仍不能作为计算依据。最近审批通过的案子中,自雇涉及的行业包括餐饮、健身房、直销、地产经纪等。在各大银行纷纷降息吸引客户的同时,B lender 的价格也在大幅下降,与A lender的价格差距正在逐步缩小。


3、低收入人士或短期过桥贷款


对于在B Lender都难以获得贷款审批的低收入人群或需要过桥贷款的人群,仍然有成本与B lender几乎相同的MIC可以提供贷款,Purchase LTV 85%, amortization可以长达40年。借款人可以选择半年open利率,随时在条件合适的时候refinance到大银行而无需支付罚金。


尽管市面上的贷款机构众多,但对于客户而言,在每个机构通常只有一次审批机会。很多客人往往自己在和多个机构反复询价和沟通的过程中,浪费了大量精力和审批机会。我们的独立专业身份有助于从更中立的第三方角度帮助您分析并获得适合您的产品。同时,我们与市场中数十家大中小银行及信贷机构保持密切联系,当第一选择银行审批或放款遇到问题,我们能第一时间提供第二或第三方案,帮助您顺利完成房屋交接。

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